Le piccole imprese come le startup, di solito non vengono qualificate per i prestiti bancari tradizionali. Per fortuna ora ci sono diverse opzioni per gli imprenditori per ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno senza dover rivolgersi alla banca per il finanziamento. In questo articolo esamineremo i modi alternativi per ottenere prestiti per la tua piccola impresa.
Come ottenere prestiti per piccole imprese
Utilizza i tuoi risparmi pensionistici
Con la giusta assistenza da parte di professionisti, puoi sfruttare i tuoi risparmi previdenziali in avviare la tua piccola impresa. Puoi anche evitare di ricevere tasse sugli esborsi e penalità per i prelievi anticipati. Fondamentalmente, ciò che farai è acquistare azioni della tua azienda utilizzando i fondi del tuo 401K/IRA, trattenendo tali azioni nel tuo conto pensionistico.
Puoi utilizzare ROBS o Rollover per le start-up aziendali. Per fare ciò, la tua azienda dovrebbe essere configurata come una società “C”. Se la tua azienda è già fiorente e ha già iniziato a effettuare pagamenti ai suoi azionisti, il tuo 401K riceverà una parte di tali fondi in base alla percentuale di proprietà.
Il tuo costo iniziale qui sarà di circa $ 5,000 e poi per le commissioni continue annuali sarà di $ 1,500. ROBS ti consente di investire fondi utilizzando i tuoi risparmi previdenziali per la tua piccola impresa senza il costo di pagare le imposte sul reddito o le penalità di prelievo anticipato.
Prestiti per siti peer-to-peer
Siti P2P come il Lending Club emettono prestiti personali da 3 a 5 anni. Di solito, lo scopo di questi prestiti è poter pagare i debiti delle carte di credito. Ma non si limita a questo scopo. I prestiti personali possono essere utilizzati anche per la tua piccola impresa. Ultimamente, gli istituti di credito P2P come il Lending Club hanno iniziato a offrire prestiti per le piccole imprese. Tuttavia, questi sono solitamente destinati ad aziende più affermate.
Come rendere il tuo magazzino più efficiente?Se desideri prendere in prestito da siti P2P, dovresti ricordartelo per essere qualificato. Dovresti avere un buon rating creditizio, almeno 650. Se ottieni il prestito, assicurati di ripagarlo perché in caso contrario, il tuo rating creditizio ne risentirà e avrà un effetto sulla tua futura idoneità per altri prestiti .
Per quanto riguarda il tasso di interesse, dipende dalla vostra solvibilità e dalla durata del prestito. Può variare da circa il 12% al 25% annuo. È quasi simile ai tassi di interesse che otterrai quando paghi utilizzando una carta di credito. Tuttavia, a differenza della carta di credito, questa è in un'unica soluzione. Ciò significa che avrai accesso a tutto il denaro presente in un conto bancario. Tuttavia, lo stesso vale per il pagamento degli interessi. Dovrai pagare subito l'intero importo.
Il costo in questo tipo di prestito sarà una commissione di creazione compresa tra l'1% e il 6%; questo verrà prelevato dalla somma forfettaria anticipata. E un altro tasso di interesse dal 5% al 26%. Con il Lending Club, puoi prendere in prestito fino a $ 40,000 da altre persone, per lo più da perfetti sconosciuti. Ecco perché si chiama "Peer to peer" o prestiti P2P.
Approfitta della tua carta di credito
Molte persone ti metterebbero in guardia sull'utilizzo delle carte di credito per la tua attività. Tuttavia, la National Small Business Association ha stabilito che sono circa il 37% delle piccole startup che utilizzano la carta di credito per finanziare la propria attività. Questo perché è un modo economicamente vantaggioso per farlo. Il tasso medio è del 16%. Ci sono anche carte di credito che danno un interesse pari allo zero% quando hanno promozioni. Questo è un ottimo modo per sfruttare la tua carta di credito e prendere in prestito senza dover pagare alcun interesse.
Carte di credito hanno anche programmi di rimborso e premi. Questo ti permette di guadagnare denaro addebitando l'acquisto sulla tua carta di credito. Puoi anche guadagnare fino a $ 500 o più in questo programma. Puoi farlo semplicemente registrandoti ed effettuando acquisti fino a un certo importo entro i primi mesi. Una gestione responsabile della tua carta di credito ti consentirà di creare credito aziendale. Un buon credito aziendale ti consente di essere qualificato per altri finanziamenti aziendali a tassi ancora più bassi.
Il costo per questo tipo di prestito dalla tua carta di credito sarà di circa il 16% per il tasso di interesse medio annuo. In aggiunta a ciò ci sarebbero da $ 50 a $ 100 in tasse annuali.
Vai a Venture Capitalist
I venture capitalist sono investitori che cercano un rendimento elevato per i loro investimenti. Generalmente cercano un rendimento da dieci a quindici volte superiore al loro investimento iniziale entro cinque anni. Tuttavia, la maggior parte delle piccole imprese non può garantire il raggiungimento di un elevato tasso di rendimento. Ecco perché è difficile abbinare alla startup un finanziamento in capitale di rischio.
Tuttavia, coloro che hanno grandi speranze per la propria attività e sono fiduciosi che saranno in grado di produrre rendimenti, dovrebbero provare a rivolgersi ai venture capitalist per cercare finanziamenti.
Usa il crowdfunding per ottenere fondi
Finanziamento collettivo è esattamente ciò che suggerisce il suo nome. È quando riesci a raccogliere piccole somme di denaro da un gruppo di persone. Alcuni esempi di crowdfunding sono siti web come gofundme e Kickstarter.
Esistono diversi modi per fare crowdfunding, alcuni si basano sui punti di forza dell'azienda mentre altri offrono incentivi a coloro che sostengono in cambio degli investimenti forniti. Altre aziende offrono le loro azioni a coloro che le sostengono attraverso gli investimenti.
Il costo qui sarà circa dal 5% al 10% del denaro raccolto più gli incentivi offerti come le azioni dell’azienda.
Rivolgiti a un prestatore senza scopo di lucro per un microprestito
I finanziatori senza scopo di lucro come Accion possono essere trovati a livello nazionale. Fornisce microprestiti per le piccole imprese come le startup. Questo finanziatore senza scopo di lucro può concedere prestiti a startup incubatrici o domestiche che vogliono decollare. Tuttavia, la sfida qui è che presteranno solo a coloro che hanno un flusso di cassa sufficiente per garantire che l’azienda sia in grado di effettuare i pagamenti per i prestiti.
Un'altra cosa è che dovresti essere in grado di avere un cofirmatario o una fonte di reddito separata da quella dell'azienda stessa. Un esempio di ciò è un lavoro a tempo pieno o un reddito coniugale.
Ricorda che se il tuo punteggio di credito è inferiore a 640, potresti non essere approvato per il prestito. Forse dovresti dedicare un po' di tempo a lavorare con la tua azienda, ripararla e costruirla. Se continui a ignorare il tuo basso punteggio di credito, ciò può frenare la tua attività per anni. Il costo di questo tipo di prestito varia dal 18% al 35% per il tasso di interesse annuo.
Ottieni un prestito SBA per la tua startup
La SBA è comunemente nota per concedere prestiti alle imprese più affermate. Tuttavia, hanno programmi destinati alle imprese svantaggiate, incluse qui le startup. Questi programmi sono il Programma Microprestiti e il Programma Community Advantage.
Con il Programma Community Advantage puoi prendere in prestito fino a $ 250,000. Con il Programma Microprestiti, ottieni prestiti più piccoli di circa $ 50,000. Con questi due programmi il creditore non è la banca ma l'intermediario approvato dalla SBA. Questo è un CDC o un'istituzione senza scopo di lucro.
I prestiti SBA sono generalmente disponibili per quelle imprese che si autofinanziano, il che significa che i proprietari hanno investito almeno il 30% del proprio denaro per la propria startup. Preferiscono anche le aziende in cui gli stessi proprietari hanno esperienza nella gestione e nell'industria. Un grande vantaggio di un prestito SBA sono i tassi di interesse più bassi che offre rispetto agli altri. Come qualsiasi altro prestito, avrai bisogno di un buon punteggio di credito, superiore a 680.
Takeaway
Esistono diversi modi per ottenere un prestito aziendale senza dover andare in banca. Ciò che è importante è assicurarsi che qualsiasi accordo che si incontra sia messo per iscritto. Assicurati di fare molte ricerche per assicurarti che tutte le istituzioni e i processi con cui avrai a che fare siano legali.
Non dimenticare di discutere con la tua famiglia qualsiasi iniziativa imprenditoriale in modo da sapere cosa tu e la tua famiglia siete disposti a mettere in gioco per avviare l'attività. Dovresti anche assumere un contabile o un consulente finanziario che ti guidi nella discussione dei tuoi piani.
Una volta avviata la tua attività, ci saranno molte tentazioni di investire più soldi. Tuttavia, dovresti porre un limite in modo da poter essere disciplinato nella gestione dei tuoi soldi e della tua attività.
In che modo la notazione di modellazione dei processi aziendali aiuta a potenziare il tuo businessDovresti anche essere onesto con te stesso se vedi che l'attività è irrecuperabile e dovresti chiuderla. Dovresti sapere quando farlo prima di iniziare a perdere sempre più soldi.
Ma non lasciare che questo ti spaventi e ti spinga a costruire la tua attività. È importante che i tuoi obiettivi aziendali ti siano chiari e che tu abbia aspettative realistiche dalla tua startup. Speriamo che le sette opzioni per i prestiti aziendali ti diano un'idea su come ottenerne uno.
Per tutto il denaro che hai che non è attualmente investito, dovresti rivedere il migliori conti di risparmio disponibile per garantire che continui a guadagnare il maggior interesse possibile.
Biografia dell'autore
Guglielmo Wagner è un autore in tutto e per tutto. Scrive su una varietà di argomenti, dalla salute e benessere alle idee imprenditoriali. Attualmente lavora con Strive Lending, un prestatore di mutui ipotecari posseduto e gestito da veterani che offre aiuto da veterani a veterani.
