Il finanziamento è il carburante di qualsiasi attività commerciale. Nessuna impresa, grande o piccola che sia, può sopravvivere senza i fondi necessari al suo sostentamento e al suo sviluppo. Gestire il tuo affari può essere un compito altrettanto gratificante ma arduo.
Acquisire assistenza finanziaria per sostenere la tua attività in diversi modi, come l'acquisto di beni, la sistemazione dello spazio del negozio e del capitale circolante, ecc., è un aspetto significativo della crescita della tua attività.
Tuttavia, inizialmente attirare fondi adatti alle proprie esigenze aziendali può essere un processo impegnativo. Come imprenditore, potresti cercare diverse opzioni per usufruire di fondi per la tua attività.
Continua a leggere per saperne di più sui finanziamenti alle imprese opzioni in India per aiutarti a selezionare l'opzione più praticabile per la tua attività.
Principali opzioni di finanziamento aziendale disponibili
Prestiti di capitale circolante
Un prestito per il capitale circolante aiuta un'azienda a rimanere a galla nei momenti difficili. È un prestito aziendale a breve termine per supportare le operazioni aziendali quotidiane, come pagamenti dei dipendenti, compensi e conti fornitori.
Il prestito può essere sia garantito che non garantito. Non viene utilizzato per finanziare investimenti a lungo termine come beni o inventari o un’espansione aziendale. Nel caso in cui il prestito venga offerto in cambio di garanzie, attrae un tasso di interesse basso.
L'interesse viene generalmente addebitato solo sull'importo utilizzato dall'azienda ed esclude l'importo del capitale approvato come prestito.
La durata normale di un prestito di capitale circolante è di 6-48 mesi. In India, i tassi di interesse generali per tali prestiti variano tra l’11 e il 16% a seconda del prestatore.
Esistono diversi tipi di prestiti per il capitale circolante come a breve termine, conti clienti, scoperto bancario, creditore commerciale, finanziamento azionario e prestiti di factoring. Puoi visualizzare i dettagli di un prestito aziendale online visitando il servizio di online banking della banca prescelta.
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Prestiti a termine
I prestiti a termine sono considerati l’opzione di finanziamento più comune per un prestito aziendale. Questi prestiti vengono acquisiti per attività commerciali specifiche come l'espansione aziendale, il flusso di cassa, l'acquisto di attrezzature e scorte o il pagamento di un debito. Il richiedente dovrebbe avere una fonte di reddito regolare quando richiede un prestito a termine.
È necessario rimborsare un prestito a termine a intervalli e rate regolari, indipendentemente dalla situazione finanziaria dell'azienda. L'importo forfettario viene erogato in cambio del rimborso sotto forma di EMI mensili.
Puoi richiedere un prestito a breve o lungo termine a seconda delle esigenze della tua azienda. I prestiti a breve termine vanno da 1 a 5 anni e a lungo termine da 10 a 15 anni.
Questo prestito è considerato a buon mercato per i mutuatari. Possono usufruire di detrazioni fiscali e, sugli interessi pagati, pretendere benefici fiscali. Ci sono numerosi istituti finanziari in India che offrono prestiti commerciali online sotto forma di prestiti a termine.
Linea di credito aziendale
Una linea di credito aziendale è un prestito rotativo che funziona sulle stesse linee delle carte di credito. Offre la flessibilità di prendere in prestito una somma in qualsiasi momento in base alle esigenze dell'azienda.
Per un BLC, dovrai aprire un conto presso il prestatore. Questo conto avrà un limite massimo predeterminato di fondi approvati dal mutuatario. Ora, quando richiesto, puoi facilmente prelevare denaro da questa somma approvata senza sottoporsi al lungo processo di richiesta di un prestito aziendale.
Il tasso di interesse viene addebitato solo sulla somma prelevata e non sull'importo approvato in capitale. È possibile rimborsare in rate/IME tempestive.
È possibile prendere in prestito un importo aggiuntivo da questo conto esistente dopo aver esaurito l'importo complessivo approvato e rimborsato l'importo preso in prestito. Questo è un metodo semplice per gestire la tua attività utilizzando prestiti aziendali.
Prestiti scoperti
Lo scoperto è una linea di credito che permette ad un privato di prelevare una somma da un conto corrente anche con saldo pari a zero. Questa linea di credito estesa può essere utilizzata per eseguire piani aziendali a breve termine o durante le emergenze. Il tasso di interesse varia in base ai termini della banca. Il mutuatario deve avere un conto presso la banca mutuante.
Prestito contro proprietà
Gli imprenditori possono contrarre prestiti contro la proprietà. Tali opzioni possono salvarlo in situazioni in cui un individuo non ha una buona storia creditizia aziendale o ha un pessimo rapporto di utilizzo del credito.
La proprietà come garanzia dovrebbe essere libera da qualsiasi gravame o contenzioso. I tassi di interesse applicati su tali prestiti sono comparativamente inferiori rispetto ad altre opzioni di prestito aziendale. La durata di tali prestiti varia generalmente dai 15 ai 20 anni.
La garanzia immobiliare garantisce ai finanziatori che, se il mutuatario non può rimborsare, ha una fonte per risarcire l'importo inadempiente.
Prestiti nell'ambito dei programmi governativi
Il governo indiano ha adottato diverse iniziative per sostenere le piccole imprese, le donne imprenditrici, le MPMI e altre entità aziendali in diversi settori. Diversi istituti finanziari offrono questi prestiti alle imprese, come banche private e pubbliche, istituti finanziari non bancari, banche regionali, ecc.
Tali programmi di prestito aziendale includono il Mudra Scheme sotto Pradhan Mantri MUDRA Yojana, il Primo Ministro Employment Generation Program (PMEGP), Startup India, prestiti PSB in 59 minuti, ecc. Questi programmi sono facilmente accessibili e un prestito aziendale online può essere ottenuto visitando il loro sito. rispettivi siti ufficiali.
Prestiti professionali
Si tratta di un prestito aziendale disponibile solo per i liberi professionisti, come dottori commercialisti, avvocati, ecc. L'approvazione del prestito dipende dal profilo bancario e dalla storia creditizia del professionista.
Se l'importo del prestito supera una determinata soglia, al professionista potrebbe essere richiesto di presentare garanzie o ipoteca per l'approvazione del prestito. I professionisti possono utilizzare tali importi di prestito per avviare una nuova impresa commerciale o espandere la propria attività esistente.
Esiste un'altra opzione, come i prestiti punto vendita (POS), un prestito personale. È un metodo conveniente per effettuare grandi acquisti suddividendoli in piccole e regolari rate. In confronto, il prestito POS ha un tasso di interesse inferiore rispetto alle carte di credito.
A questo punto dovresti aver acquisito informazioni sulle diverse opzioni di finanziamento disponibili per il tuo prestito aziendale. Richiedi e accedi a un prestito aziendale online per una facile gestione dei fondi.
