Controlla il punteggio CIBIL | Come controllare il rapporto e il punteggio di credito (FAQ)

Il punteggio CIBIL è assegnato dal Credit Information Bureau (India) Ltd., un'organizzazione di valutazione del credito approvata dalla Reserve Bank of India (RBI). I punteggi CIBIL e i rapporti di credito sono proposti alle persone, alle banche e alle Società Finanziarie Non Bancarie (NBFC).

Questi punteggi dipendono dal tuo record come consumatore, che può andare dalla cronologia dei rimborsi del credito alla cronologia dei rimborsi Visa. Questo numero di tre cifre, che va da 300 a 850, dà un'impressione della vostra affidabilità e viene considerato dalle fondazioni monetarie quando si arriva alle conclusioni sulla concessione di prestiti e sulla concessione dei visti.

Sommario

Istruzioni per controllare il tuo punteggio CIBIL online passo dopo passo

Ecco come puoi verificare il tuo punteggio CIBIL:

Fase 1: Vai al sito dell'autorità CIBIL.
Fase 2: seleziona "Ottieni il tuo punteggio CIBIL"
Fase 3: inserisci il tuo nome, ID e-mail e password. Aggiungi una conferma dell'identità (numero del visto, carta PAN, Aadhaar o ID elettore). Quindi inserisci il tuo codice PIN, la data di nascita e inoltre il tuo numero di telefono
Fase 4: fare clic su "accetta e continua"
Fase 5: riceverai una OTP sul tuo numero di cellulare. Digita l'OTP e seleziona "Procedi"
Fase 6: seleziona "Vai alla dashboard" e controlla il tuo punteggio di credito
Fase 7: Verrai reindirizzato al sito myscore.cibil.com
Fase 8: fai clic su "Accesso membro" e quando accedi puoi vedere il tuo punteggio CIBIL.

Paga e controlla il tuo punteggio CIBIL online

I punteggi di credito CIBIL possono essere realmente esaminati online seguendo un paio di passaggi fondamentali, come illustrato di seguito.

Collegati al sito dell'autorità CIBIL e clicca su Know Your Score.
Compila il modulo online che richiede dettagli, ad esempio nome, data di nascita, indirizzo, conferma dell'identità, storia creditizia passata e altre informazioni applicabili.
Compilando il modulo e accettando le modifiche, verrai indirizzato alla pagina dei pagamenti. Puoi consultare vari metodi di pagamento, ad esempio carte precaricate, Mastercard, net banking e così via. È necessario effettuare un pagamento di Rs.550 a CIBIL per ottenere il tuo rapporto di credito.
Dopo aver effettuato effettivamente il pagamento, verrai indirizzato a una pagina di conferma. Qui, dovrai rispondere a 5 domande relative alla tua situazione finanziaria, di cui dovresti rispondere a qualcosa come 3 domande in modo accurato per confermare il tuo carattere con CIBIL. Il tuo report verrà spedito al tuo indirizzo email entro le 24 ore successive.
Se la conferma fallisce, puoi compilare e inviare una copia stampata della domanda a CIBIL via mail. Riceverai quindi il rapporto anche via e-mail.

Intervallo di punteggio CIBIL

Un punteggio CIBIL va da 300 a 900, dove 900 è il più degno di nota. In generale, le persone con un punteggio CIBIL pari o superiore a 750 sono considerate mutuatari capaci. Ecco i vari ambiti di un punteggio CIBIL.

NA/NH: Se non hai alcuna registrazione del rimborso del prestito, il tuo punteggio CIBIL sarà NA/NH, il che implica che sia per lo stesso motivo "non applicabile" o "nessuna cronologia". Se non hai utilizzato una carta di credito o non hai mai preso un anticipo, non avrai traccia del rimborso del prestito. Dovresti pensare di assumere elogi, poiché ti aiuterà a costruire un record e ad ottenere l'ammissione agli elementi di credito.

350 - 549: Un punteggio CIBIL di questo livello è considerato un punteggio CIBIL pessimo. Implica che sei stato in ritardo nella copertura delle fatture Mastercard o degli EMI per i crediti. Con un punteggio CIBIL qui, sarà difficile per te ottenere un anticipo o un visto poiché hai un'alta probabilità di trasformarti in un inadempiente.

550 - 649: Un punteggio CIBIL di questo livello è considerato equo. Tuttavia, solo un piccolo gruppo di banche prenderebbe in considerazione l'idea di offrirti credito poiché questo non è ancora l'intervallo di punteggio CIBIL più ideale. Propone che tu abbia lottato per pagare il dazio in tempo. Anche i costi di finanziamento sull'anticipo potrebbero essere più elevati. Vuoi adottare misure serie per sviluppare ulteriormente il tuo punteggio CIBIL in modo significativo per ottenere accordi migliori sui prestiti.

650 - 749: Se il tuo punteggio CIBIL è qui, sei sulla strada giusta. Dovresti continuare a mostrare un'ottima condotta creditizia e aumentare ulteriormente il tuo punteggio. Le banche penseranno alla tua richiesta di credito e ti offriranno un prestito. In ogni caso, potresti comunque non avere la capacità di discussione per ottenere il miglior accordo sul ritmo degli interessi per il credito.

750 - 900: Questo è un punteggio CIBIL incredibile. Si suggerisce che tu sia abituato ai pagamenti con credito e che tu abbia una cronologia dei pagamenti degna di nota. Le banche ti offriranno crediti e visti considerando che hai minori possibilità di trasformarti in un moroso.

3 Consigli Essenziali per avere un Punteggio CIBIL straordinario

Un punteggio CIBIL pari o superiore a 750 è considerato ottimo. È fondamentale avere un punteggio CIBIL elevato poiché è utile quando si richiede un credito o una Mastercard. Mantenere il tuo punteggio CIBIL in linea a partire dall'inizio dell'anno può aiutarti ad ampliare le possibilità di ottenere un credito sostenuto senza alcun problema. Mantenere un buon punteggio CIBIL è fondamentale. Ecco alcuni suggerimenti significativi per avere uno straordinario punteggio CIBIL.

Essere disciplinato: I rimborsi delle carte di credito e dei prestiti hanno il maggiore impatto sul tuo punteggio CIBIL. Di conseguenza, dedicare tutto il tuo tempo in tempo dovrebbe essere la tua esigenza.
Rapporto di utilizzo del credito basso: Mantieni la percentuale di utilizzo del credito al 30% per un punteggio CIBIL decente. Si consiglia di ottenere un visto con un limite massimo più elevato, nel caso in cui stai lottando per rimanere all'interno dei limiti attuali della carta.
Cerca varietà: È più intelligente avere un buon mix di debito acquisito e non garantito per ottenere un punteggio CIBIL elevato. Una carta di credito è un debito senza garanzie, mentre un prestito auto è un debito garantito.

Come migliorare il tuo punteggio CIBIL?

È fondamentale avere un punteggio CIBIL elevato poiché aiuta a trattenere il denaro nella scelta se ampliarti o meno una determinata misura di credito. Un punteggio CIBIL decente crea le tue opportunità per una garanzia di credito più semplice. Di seguito sono riportati cinque modi fondamentali e convincenti che ti aiuteranno a sviluppare ulteriormente il tuo punteggio CIBIL.

Controlla e monitora il tuo punteggio CIBIL: È più intelligente realizzare il tuo punteggio CIBIL in modo coerente, poiché ti darà un'idea del tuo stato creditizio. Puoi controllare il tuo punteggio CIBIL richiedendo un punteggio di credito basato su abbonamento. Inoltre, puoi anche seguire il tuo punteggio utilizzando il rapporto CIBIL dei principali dipartimenti di credito in India. Un'ulteriore motivazione per verificare il tuo punteggio CIBIL è vedere se ci sono errori o registrazioni fasulle sul tuo conto di credito.
Esamina il tuo rapporto di credito: oltre ad osservare il tuo punteggio CIBIL, è consigliabile controllare il tuo rapporto di credito poiché presenterebbe degli errori. È più intelligente esaminare il tuo rapporto di credito in modo coerente, poiché puoi correggerli in tempo.
Limita l'utilizzo del credito: Mantenere una disciplina riguardo all'utilizzo dei visti è della massima importanza. Assicurati di non esaurire l'intero limite di credito. Fino a quando il tuo punteggio CIBIL non arriva a 750, ti viene detto di non spendere più della metà rispetto al limite della tua carta di credito.
Aumenta il tuo limite di credito: Un limite di credito è una somma aggregata che puoi ottenere tramite la carta. Chiedi al garante della tua carta di credito di costruire il tuo limite di credito.
Effettua i pagamenti in tempoe: Per dimostrare che puoi affrontare i tuoi obblighi in modo competente, prova a dedicare tutto il tuo tempo in tempo. Stai lontano dai differimenti nella copertura delle bollette per mantenere un credito decente. Non pagare mai somme a metà perché potresti essere considerato un pagatore disordinato del credito e ridurre il tuo punteggio CIBIL.

Fattori che influenzano il tuo punteggio CIBIL

Un punteggio CIBIL è composto da quattro elementi principali. Ogni componente ha un peso alternativo. Dovremmo indagare sugli elementi e su cosa possono significare per il tuo punteggio CIBIL.

Storico dei pagamenti

Per mantenere un punteggio elevato, dovresti essere veloce con i pagamenti mensili delle fatture della tua carta di addebito e con le EMI di credito. Se stai posticipando i tuoi pagamenti o sei inadempiente con gli EMI, ciò ostacolerà il tuo punteggio. Allo stesso modo, una condotta di pagamento irregolare suggerisce che stai tentando di gestire la salute del tuo credito. Una nuova analisi CIBIL (dettagliata dal Financial Express) ha scoperto che una cattiva condotta di 30 giorni può ridurre il tuo punteggio di 100.

Rapporto di utilizzo del credito:

Avere una carta di credito o varie carte di addebito non influenza negativamente il tuo punteggio CIBIL. Tuttavia, supponendo che la percentuale di utilizzo del credito sia elevata, il tuo punteggio verrà ridotto. Preferibilmente dovresti spendere solo fino al 30% del tuo limite di credito. Una percentuale di utilizzo del credito più elevata suggerisce che hai ampliato i tuoi obblighi e probabilmente diventerai inadempiente. In questo modo, è consigliabile tenere sotto controllo i costi del credito e assicurarsi di non massimizzare il limite.

Tipologia di credito e durata

L'età del tuo record finanziario è il numero di anni trascorsi da quando hai aperto il tuo conto di credito più memorabile. CIBIL considera il numero tipico di anni durante i quali hai un conto creditore. Avere un buon equilibrio tra crediti garantiti (veicolo o casa) e anticipi instabili (Visa) aiuta ad aumentare il tuo punteggio. Nel momento in cui disponi di una solida combinazione di crediti, ti consigliamo di avere un discreto coinvolgimento nella gestione di vari tipi di record.