La buona notizia è che lo è possibile dichiarare fallimento, se non sei in grado di rimborsare il prestito studentesco. Tuttavia, rispetto ad altri debiti, dichiarare fallimento nel caso dei prestiti studenteschi sia federali che privati è più difficile.
Dovrai dimostrare in tribunale che stai affrontando ciò che il Codice fallimentare degli Stati Uniti definisce "indebite difficoltà" nell'essere costretto a rimborsare il tuo prestito studentesco. Ciò rende il caso complesso e richiede un avvocato specializzato in diritto fallimentare.
Quanto è comune dichiarare fallimento per un prestito studentesco?
Se le statistiche sono qualcosa su cui basarsi, pochissime persone cercano di cancellare il prestito studentesco attraverso il fallimento. Secondo uno studio pubblicato dall'American Bankruptcy Law Journal, 2012, di tutte le persone che hanno dichiarato fallimento nel 2007, solo lo 0.1% costituiva coloro che volevano estinguere il proprio prestito studentesco.
Il tasso di successo sui 207 casi esaminati in questo studio è stato solo del 39%. Ciò comprendeva gli studenti che avevano ottenuto la dimissione parziale o totale del prestito studentesco.
Perché presentare domanda fallimento su un prestito studentesco non è popolare perché, ottenendo sollievo dai creditori, hai danneggiato il tuo punteggio di credito per diversi anni e sostenere anche ingenti spese giudiziarie. Tuttavia, dichiarare tale fallimento non è affatto una cosa negativa.
Il punto da capire è che hai già danneggiato il tuo punteggio di credito essendo inadempiente sul debito, quindi potresti anche dichiarare fallimento e ricominciare da capo.
Come prepararsi al fallimento su un prestito studentesco?
Il fallimento in tutti i casi non è mai un processo facile e in caso di inadempienza sul prestito studentesco, lo è ancora di più. E l'unico punto a cui puoi aggrapparti è dimostrare "indebite difficoltà". Ciò significa dimostrare la tua incapacità di rimborsare il prestito studentesco federale.
Questo getta la palla nel campo del giudice, che può interpretare la tua idoneità alle sue condizioni. I tribunali di solito utilizzano il test di Brunner per valutare le difficoltà che si possono ottenere dall'ufficio federale per gli aiuti agli studenti del Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti.
Alcuni punti importanti elencati nel test di Brunner sono:
- Il rimborso del prestito studentesco federale non ti consente di mantenere uno standard di vita di base.
- Che tali difficoltà dureranno per gran parte della durata del periodo di rimborso.
- Che finora hai cercato senza scrupoli di ripagare il tuo prestito studentesco federale.
Anche se questi punti possono sembrare facili da dimostrare, ma mostrare difficoltà estreme non convince mai del tutto il giudice. E se lo dimostri con successo, il fallimento da te presentato potrebbe non essere completamente estinto. Può essere parzialmente dismesso o ristrutturato. In quest'ultimo caso vengono fissati nuovi termini di pagamento per facilitarvi il rimborso.
Quali sono i passaggi da seguire in caso di fallimento del prestito studentesco?
# 1 Assumi un buon avvocato
Poiché il fallimento del prestito studentesco è un processo complesso, è nel tuo interesse assumere un avvocato specializzato in fallimenti. Contattando il American Bar Association potrebbe procurarti un avvocato adatto, che abbia buone recensioni.
Scopri anche se la Legal Services Corporation, un ente indipendente senza scopo di lucro, offrirà un avvocato gratuito, se ne hai diritto. Scegli comunque un avvocato con cui ti trovi a tuo agio.
#2 Segui il consiglio dell'avvocato
È compito del tuo avvocato presentare istanza di fallimento in entrambi i casi Fallimento ai sensi del capitolo 7 o del capitolo 13. Vediamo cosa prevede ogni capitolo:
- Capitolo 7 fallimento: In questo capitolo, sei tenuto a dimostrare di non avere il reddito disponibile necessario per ripagare il tuo debito. In questo, il tuo debito non garantito può essere spazzato via. Il processo di fallimento ai sensi di questo capitolo può richiedere dai tre ai cinque mesi.
- Capitolo 13 fallimento: La presentazione della domanda in questo capitolo significa che disponi dei mezzi finanziari per ripagare parte del tuo debito. Ciò significa che potresti dover ripagare una parte del tuo debito, mentre il resto verrà ristrutturato. Il completamento di un simile piano di rimborso potrebbe richiedere dai tre ai cinque anni.
#3 Procedimento contraddittorio archiviato
Viene avviato un procedimento contraddittorio per determinare le eccessive difficoltà ed è unico per il fallimento del prestito studentesco. Si tratta di un passaggio obbligatorio senza il quale il caso non può procedere.
Conclusione
Il fallimento di un prestito studentesco è una realtà che può affrontare chiunque. Fare i passi giusti per dichiarare fallimento è metà della battaglia vinta. Tuttavia, prima di procedere, è meglio considerare le opzioni di rimborso e condono del prestito studentesco.
