È noto che avere un cattivo credito può rendere più difficile ottenere condizioni di prestito favorevoli. Molti fornitori di prestiti considerano tali mutuatari inaffidabili e, pertanto, cercano modi per compensare tale rischio.
Un tipo di prestito a cui possono rivolgersi i clienti con problemi di credito è un prestito con approvazione immediata. Ma la domanda rimane: questi prestiti hanno sempre TAEG elevati? In questo articolo approfondiremo questa questione e forniremo suggerimenti su come trovare le migliori opzioni di prestito per chi ha un cattivo credito.
Cosa aspettarsi dai prestiti con approvazione immediata per crediti inesigibili
Prestiti con approvazione immediata Prestito.Filld È noto che gli utenti di cattivi crediti hanno tassi APR tra i più alti rispetto ad altre forme tradizionali di finanziamento. In media, questi prestiti tendono ad avere un TAEG di circa il 400% (o $ 15 per $ 100 presi in prestito), a seconda del fornitore di prestito.
Questo perché la durata del prestito è in genere di sole 2-4 settimane, ma l'interesse è composto per esprimere il costo come tasso percentuale annuo. Questo metodo di calcolo può far sembrare il tasso più alto di quanto non sia in realtà, poiché viene calcolato come se il prestito fosse sottoscritto per un anno intero.
Inoltre, il TAEG per i prestiti inesigibili può variare notevolmente a seconda del tipo di prestito, come ad esempio un prestito personale, un prestito personale o un anticipo in contanti. I prestiti personali tendono ad avere TAEG inferiori rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio o agli anticipi sullo stipendio. Tuttavia, i tempi di rimborso dei crediti personali sono in genere più lunghi, quindi il costo complessivo del prestito può essere simile a quello dei prestiti a breve termine nel tempo.
Il problema con lo stipendio vivente in stipendioÈ importante notare che non tutti gli istituti di credito hanno gli stessi criteri di prestito e alcuni potrebbero essere di più disposto a offrire prodotti con condizioni più favorevoli per loro stessi, piuttosto che a vantaggio dei mutuatari. E ci sono buone ragioni perché ciò accada.
Perché questi prestiti tendono ad avere un TAEG superiore alla media?
Come accennato in precedenza, gli utenti con un cattivo credito sono considerati a maggior rischio di insolvenza, il che significa che potrebbero non essere in grado di rimborsare il capitale. Per compensare questo rischio, i fornitori di prestiti addebitano loro una percentuale più elevata. Questo è il primo motivo, a cui ne seguiranno altri cinque.
Sono opzioni a breve termine
Molti prestiti inesigibili approvati immediatamente sono del tipo a breve termine, come i prestiti con anticipo sullo stipendio. Questi prestiti hanno un periodo di rimborso più breve rispetto alle forme tradizionali di finanziamento, il che consente al fornitore del prestito di addebitare una percentuale di interesse più elevata per compensare la tempistica di rimborso più breve.
Spesso non sono garantiti
Questi crediti sono spesso non garantiti, il che significa che il fornitore del prestito non richiede una garanzia collaterale per sostenere il prestito. Di conseguenza, i fornitori si assumono maggiori rischi quando approvano le richieste di chi ha un cattivo credito. Per compensare questo rischio, in genere addebitano una percentuale più elevata sui servizi di cattivo credito.
Sono limitati nelle opzioni
Non tutti gli istituti di credito sono disposti ad assumersi il rischio di emettere prestiti inesigibili. Di conseguenza, le opzioni e gli importi del prestito per questa fonte di credito sono limitati. I clienti potrebbero dover cercare un po' prima di trovare un prodotto di prestito adatto che offra l'approvazione immediata. A causa della disponibilità limitata di queste opzioni, alcuni venditori potrebbero approfittare della situazione e offrire prestiti a condizioni a loro favorevoli.
Spesso non vengono ripagati
Rispetto ad altri tipi di prestito, i prestiti inesigibili hanno una maggiore probabilità di essere inadempienti. Una percentuale significativa, circa il 15%, dei mutuatari non è in grado di ripagare i propri debiti alla scadenza del prestito. Inoltre, secondo il rapporto, un gran numero di crediti inesigibili, circa uno su cinque, vengono ripresi più volte il CFPB. In quanto tale, il fornitore deve farlo avere un TAEG alto per coprirli.
Sono urgenti
Le persone con scarso credito potrebbero avere urgente bisogno di un prestito e potrebbero non avere il lusso di cercare l’offerta migliore. Inoltre, potrebbero non avere la stessa leva finanziaria quando negoziano i termini del prestito. Questi fattori possono portarli ad accettare un prodotto con condizioni meno favorevoli.
Ci sono limiti sull'APR per questi prestiti?
Anche se i tassi percentuali sui prestiti inesigibili approvati immediatamente non sono regolati dal governo federale, alcuni stati hanno fissato limiti su alcuni tipi di prestiti come i prestiti con anticipo sullo stipendio.
Ad esempio, in stati come California, Nebraska e Illinois, il tasso di interesse massimo per i prestiti con anticipo sullo stipendio è del 36%. In alcuni stati come New York, i prestiti con anticipo sullo stipendio non sono consentiti.
È anche importante notare che alcuni istituti di credito potrebbero limitare volontariamente i propri APR e alcuni istituti di credito online potrebbero avere dei limiti in vigore. Il CFPB ha inoltre proposto norme che limiterebbero il numero di prestiti a breve termine che un mutuatario può contrarre e imporrebbero ai finanziatori di valutare la capacità del mutuatario di ripagare il debito, il che potrebbe aiutare a prevenire prestiti predatori e ridurre i tassi associati a questi tipi di prestiti. dei servizi finanziari.
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