Acquisti a polizza assicurativa a termine è una decisione critica che devi prendere con cautela. Fornisce sicurezza finanziaria ai tuoi cari in caso di tua prematura scomparsa e garantisce che realizzino i loro sogni. Tuttavia, la compilazione di un modulo di assicurazione sulla vita rimane un compito considerevole in un'epoca in cui le polizze possono essere acquistate con un clic del mouse. Nella maggior parte dei casi, il venditore di assicurazioni, nel suo desiderio di vendere, inserisce i dettagli per conto dell'assicurato.
Poiché l'assicurazione a termine è un piano di emergenza inteso a fornire assistenza finanziaria alla tua famiglia, è fondamentale che la richiesta avanzata dai tuoi intestatari non venga respinta. Se si considera che molte richieste vengono respinte a causa di informazioni errate o false fornite dal contraente, diventa fondamentale assicurarsi che il modulo sia compilato in modo corretto e accurato. Questo articolo illustrerà i principali fattori a cui dovresti prestare attenzione mentre finalizzi l'acquisto della polizza.
Che cos'è una polizza assicurativa a termine?
L’assicurazione a termine è un prodotto assicurativo sulla vita semplice ed economico. Il piano a termine corrisponde un pagamento forfettario in caso di morte ai beneficiari dell'assicurato in caso di decesso durante il mandato della polizza.
Se l'assicurato ha optato per un pilota, ad esempio un pilota con malattia grave (che copre la diagnosi di alcune malattie gravi), la compagnia assicurativa paga una somma assicurata aggiuntiva (stipulata per il pilota) nel caso in cui si verifichi l'evento assicurato. Tuttavia, non viene offerto alcun risarcimento se l'assicurato sopravvive all'intera durata della polizza, tranne nel caso di restituzione delle polizze premium, dove l'assicurato riceve il totale di tutti i premi pagati.
Ora che conosci i vantaggi dell'assicurazione a termine principale, dovresti concentrarti sulla compilazione accurata del modulo della polizza. Dettagli errati o errori nelle informazioni fornite possono portare al rifiuto dei reclami in futuro. Questo è senza dubbio uno scenario che desideri evitare per i tuoi cari in tempi di dolore e incertezza.
Documenti necessari per compilare il modulo di assicurazione a termine
Per compilare il modulo della polizza assicurativa a termine sono necessari alcuni documenti essenziali. Questi includono quanto segue:
- A prova di età – Puoi presentare una patente di guida, un passaporto, un certificato scolastico/universitario, ecc.
- Prova di identità – Può trattarsi di una bolletta, di un passaporto, di una carta Aadhaar, ecc.
- Prova del reddito – Avrai bisogno della dichiarazione dei redditi e del certificato del datore di lavoro o del modulo 16.
- Anamnesi – Qui ti verrà richiesto di fornire i rapporti sui test medici.
- Dettagli della precedente assicurazione sulla vita acquistata – I documenti politici di altri polizze vita che hai attualmente potrebbe essere necessario.
Dovresti tenere questi documenti a portata di mano per risparmiare tempo e problemi durante il completamento del processo di richiesta di assicurazione.
Cose a cui dovresti prestare la dovuta attenzione durante la compilazione del modulo
Acquistare un'adeguata copertura assicurativa
La scelta della quantità di copertura da acquistare è fondamentale e deve essere affrontata con cautela. Devi avere una copertura sufficiente per coprire tutte le tue passività (come i mutui per la casa), le spese di soggiorno della tua famiglia per almeno 30 anni e obiettivi futuri come il matrimonio di un figlio, l'istruzione e così via. Sfortunatamente, alcune persone scelgono frettolosamente senza considerare le conseguenze future. Prenditi il tuo tempo e fai i compiti prima di selezionare l'importo della copertura.
Divulgare correttamente tutte le informazioni
È necessario divulgare correttamente tutte le informazioni nei moduli di polizza e ricontrollarle prima di inviarle. Facciamo un esempio qui. Supponiamo che tu fornisca informazioni errate o fuorvianti sulla tua salute nel modulo di proposta. L'azienda scopre in seguito che la causa della morte era un problema di salute che non hai rivelato nel modulo di proposta politica. Ciò potrebbe comportare il rifiuto della richiesta di risarcimento assicurativo dei tuoi intestatari. Di conseguenza, dovresti sempre inserire informazioni corrette sulla tua età, salute, abitudini di fumare o bere o storia medica passata nel modulo di proposta.
Includere sempre il nome del candidato
Includere il nome dell'intestatario quando si invia il modulo di proposta assicurativa. Un candidato dovrebbe idealmente essere i tuoi figli o il tuo coniuge.
Descrivi tutte le tue politiche attuali
Prima di acquistare un nuovo piano di assicurazione a termine, è necessario fornire tutti i dettagli rilevanti sulle polizze assicurative attuali (incluso il nome dell'assicuratore, l'importo assicurato e il numero di polizza). Le persone spesso si astengono dal menzionare queste informazioni nel modulo di proposta perché è dispendioso in termini di tempo vagliare vecchi documenti per trovare i dettagli. Tuttavia, nascondere questi dettagli a volte può essere uno dei motivi per il rifiuto della richiesta. Quindi, estrai le tue politiche e annota i loro dettagli prima di compilare il modulo di proposta.
Evita errori di battitura o altri errori relativi ai dettagli
Molte persone commettono errori di battitura o di ortografia che portano all'invio di nomi, indirizzi e altri dettagli errati. Fai attenzione a tali errori di battitura poiché potrebbero invalidare un reclamo. Dai un'occhiata al documento politico almeno due volte prima di inviarlo. Tali errori sono più comuni di quanto si pensi e dovrebbero essere evitati con ogni mezzo. In questo contesto, compila tu stesso il modulo invece di consegnarlo al tuo agente. Ciò ridurrà automaticamente le possibilità di errori.
Conclusione
Assicurazione a termine è uno degli investimenti più prudenti per il benessere futuro della tua famiglia. L'assicurazione a termine avvantaggia i tuoi intestatari in caso di tua prematura scomparsa, aiutandoli a resistere finanziariamente in scenari così angoscianti. Tuttavia, durante la compilazione del modulo e la richiesta di un'assicurazione a termine, assicurati di investire un po' di tempo nel processo.
