I governi e i politici di tutto il mondo hanno accolto la rivoluzione Fintech a mani aperte per i suoi numerosi vantaggi e possibilità nel panorama globale dei servizi finanziari.
Questa innovazione dirompente sta rimodellando i modelli di business, i mercati finanziari, i prodotti e tutto ciò che riguarda il denaro, in genere così tanto da farne parlare tutti.
Molte aziende fintech fidate, come ad esempio Swissmoney, hanno il potenziale per fornire servizi finanziari in modo più efficiente, conveniente e veloce a tutti, compresi coloro che storicamente sono svantaggiati.
In questo articolo esploreremo quanto bene i governi si siano adattati alla rivoluzione Fintech analizzando le ragioni delle loro normative a favore e contro di essa.
Cos’è la rivoluzione Fintech?
Questa è semplicemente la trasformazione del sistema dei servizi finanziari per renderlo più digitalizzato. La rivoluzione Fintech ha il potenziale per democratizzare l’intera struttura finanziaria globale.
Pagamenti on-line, banca digitale, e i consulenti robotici che collegano direttamente mutuatari e risparmiatori stanno gradualmente eliminando la necessità di intermediazione finanziaria. Garantiscono che i prodotti di credito e di risparmio siano prontamente disponibili e facilmente accessibili a tutti, compresi i lavoratori comuni o a basso reddito in luoghi rurali o remoti, promuovendo al contempo l’attività imprenditoriale.
Tuttavia, con i progressi rivoluzionari derivano una miriade di complessità normative e considerazioni legali che le aziende Fintech devono affrontare per garantire la propria longevità e il successo nel loro settore in rapida evoluzione. Le questioni legali relative al Fintech si dividono in tre. Sono:
Riciclaggio di denaro: I governi di diversi paesi prendono sul serio i casi di riciclaggio di denaro e rispondono rapidamente. Lo fanno pensando che i fornitori di Fintech potrebbero essere utilizzati per evitare i dazi. Pertanto, ogni territorio ha le proprie leggi locali antiriciclaggio (AML) che guidano contro tale fenomeno.
Attacchi informatici: Le startup fintech e le banche tradizionali sono le principali vittime cybercrime e hacker. Tuttavia, sono in vigore leggi finanziarie per affrontare questa situazione, alcune delle quali verranno discusse più avanti.
Privacy dei dati: Tutela dei consumatori è uno dei principali ambiti di regolamentazione del Fintech. Gli organismi di regolamentazione che hanno la responsabilità di proteggere i dati dei consumatori possono sanzionare qualsiasi attività Fintech che non segue le regole stabilite che guidano la privacy dei dati.
Struttura normativa per le imprese Fintech
Anche se potresti aver colto una delle complessità che circondano le società Fintech, è giusto sottolineare che esiste un’unica legge o regolamento prevalente che guida le aziende Fintech in tutto il mondo.
Ciò significa che ciascun governo ha progettato un quadro giuridico che gli consente di guidare le attività del settore Fintech proprio come gli altri.
Tuttavia, ci sono molti incroci tra i vari organismi di regolamentazione, ma a prima vista potrebbe sembrare un intricato intreccio burocratico. Per aiutarti a comprendere il panorama, di seguito è riportato un riepilogo di alcuni organismi di regolamentazione chiave nelle aree principali.
Il regolamento Fintech statunitense
Molte agenzie monitorano e indagano sulle attività commerciali Fintech negli Stati Uniti e in altri territori chiave. Tuttavia, solo alcuni saranno selezionati e discussi in questi territori chiave per fornire informazioni su come i governi si sono adattati alla rivoluzione Fintech rispetto alle normative.
La Conferenza delle autorità di vigilanza delle banche statali (CSBS)
Anche se questa agenzia esiste da un po’ di tempo, è solo negli ultimi anni che le è stata affidata la responsabilità di standardizzare alcune delle licenze per Fintech. Avere una conformità normativa uniforme è necessario per gli Stati Uniti perché esistono diversi organismi di regolamentazione in diversi stati.
La rete per l'applicazione dei crimini finanziari del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti (FinCEN)
Negli Stati Uniti, questa agenzia è istituita principalmente per gestire le questioni relative al riciclaggio di denaro e alla raccolta e analisi di informazioni di intelligence. Coprono diversi servizi finanziari, come cooperative di credito, casinò, banche, assicurazioni, ecc.
Commissione federale del commercio (FTC)
Questa agenzia esiste per far rispettare le leggi relative alla prevenzione di pratiche anticoncorrenziali e alla protezione dei consumatori.
Per quanto riguarda Fintech, la FCT monitora e conduce indagini approfondite sulle società che forniscono servizi finanziari per garantire che rispettino le leggi e i regolamenti federali e sanzionare qualsiasi società che si impegna in pratiche sleali o ingannevoli.
La normativa fintech nel Regno Unito
Financial Authority Condotta
Nel Regno Unito, la FCA rimane la principale agenzia investita della responsabilità di regolamentare le attività di tutti i servizi e mercati finanziari nel paese. A differenza degli Stati Uniti, il Regno Unito non è soggetto a leggi a livello statale poiché tutto è sotto l’egida della FCA. FCA protegge i consumatori, combatte il riciclaggio di denaro e garantisce una concorrenza leale tra i fornitori di servizi Fintech.
Regolatore dei sistemi di pagamento
Questa agenzia è l'unica responsabile dei pagamenti elettronici in tutto il Regno Unito. Garantiscono che i sistemi funzionino in modo efficace, garantiscano una concorrenza leale tra i fornitori e siano equi nei confronti dei consumatori.
Autorità normativa prudenziale
Questa agenzia è stata istituita per monitorare le attività bancarie e garantire che altre imprese si impegnino in accordi equi. La PRA, parte integrante della Banca d'Inghilterra, si occupa principalmente di assicuratori e banche in modo che le attività Fintech possano essere esaminate attentamente.
La regolamentazione fintech in Europa occidentale
Il regolamento generale sulla protezione dei dati
Il GDPR è la legge europea che regola la sicurezza e la privacy dei dati. Questa legge non è applicabile solo alle imprese Fintech ma anche a qualsiasi organizzazione che detenga dati personali in tutto il continente.
Acquistare o noleggiare un'auto nuovaLa nuova direttiva sui servizi di pagamento
Si tratta di un sistema importante che ogni azienda che cerca di offrire servizi finanziari deve comprendere se vuole operare legalmente nel continente.
Non solo cerca di facilitare e proteggere il processo di pagamento online, ma è stato anche progettato per ridurre le barriere per le società Fintech offrendo maggiori possibilità per nuove innovazioni finanziarie e API che faticano a sopravvivere con il sistema precedente.
Le direttive dell'Unione Europea e l'azione finanziaria
Questa agenzia europea è stata istituita per combattere la criminalità informatica, che non si limita al riciclaggio di denaro. Questa agenzia monitora e indaga le attività di ogni Fintech nel continente per garantire che rispettino tutte le normative che guidano le loro operazioni commerciali.
Conclusione
In conclusione, i governi di diversi territori hanno accolto la rivoluzione del Fintech a braccia aperte e si sono adattati positivamente, ma hanno stabilito alcune norme per controllare la criminalità informatica, il riciclaggio di denaro, la cattiva condotta finanziaria e altri eccessi da parte delle società Fintech.
Tuttavia, le leggi Fintech e la tecnologia normativa cambiano a seconda del Paese e della natura dell’operazione. Ma oltre alla necessità di garantire la conformità, queste normative sono in definitiva finalizzate al bene di tutti: clienti e aziende.
Hanno consentito alle aziende di competere in un contesto fieristico, promuovere la conformità fiscale e ridurre il rischio di riciclaggio di denaro. Tutto ciò è necessario per la crescita e il successo del settore Fintech.
