Un prestito personale è il denaro che prendi in prestito per qualsiasi motivo. Potresti richiedere quel prestito personale per il consolidamento debiti, per far fronte a una fattura medica elevata e imprevista, per acquistare un nuovo apparecchio, per finanziare una vacanza o anche per ripagare le spese del prestito studentesco.
Una volta sottoscritto questo prestito, devi restituire il denaro insieme al tasso di interesse addebitato. Ripagherai i soldi in un periodo di 2-5 anni o qualunque sia la durata del prestito. La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, il che significa che i prestiti non sono supportati da alcuna garanzia.
Il tasso di interesse che paghi è espresso in termini di TAEG o Tasso percentuale annuale. Il TAEG medio su un prestito personale è di circa il 9.41% ad agosto 2019, ma può anche variare dal 6% al 36% a seconda del punteggio di credito e dell'esame dei debiti, del reddito e dell'affidabilità creditizia.
Gli importi dei prestiti di solito vanno da $ 1000 a qualcosa di più di $ 50,000 e vengono rimborsati sotto forma di pagamenti fissi.
Cose da fare prima di stipulare un prestito chirografario
Dai una rapida occhiata al tuo punteggio di credito
Quando ti avere un punteggio di credito forte e buono, questo ti dà maggiori possibilità di qualificarti per un prestito personale e di ottenere un tasso di interesse più basso. Devi valutare adeguatamente la tua solvibilità controllando il tuo punteggio di credito che ottieni gratuitamente. Ecco le seguenti categorie in cui rientra il tuo punteggio di credito.
- 720 e superiori: rating creditizio stellare
- 690-719: Buon credito
- 630-689: Credito medio
- 300-629: Scarso credito.
Se hai un punteggio di credito che non è affatto favorevole per ottenere un prestito non garantito, dovresti fare attenzione ai passaggi per costruire il tuo punteggio di credito prima di richiedere il prestito.
I maggiori fattori che hanno un impatto sul tuo punteggio di credito sono i pagamenti puntuali, l'importo totale del credito che utilizzi in conformità con i tuoi limiti di credito e il debito che porti. Se ritieni di dover migliorare il tuo punteggio di credito, devi ottenere un rapporto di credito gratuito per verificare e correggere gli errori.
Confrontare e confrontare i tassi di interesse stimati
Quando avrai un'idea chiara del tuo punteggio di credito, tenderai a sapere quale tipo di tasso di interesse ti verrà offerto e se riceverai o meno un prestito personale non garantito a un tasso conveniente. Puoi utilizzare il calcolatore del prestito per confrontare e confrontare i tassi che potresti ottenere in relazione al punteggio di credito che hai.
In questi calcolatori, devi inserire il tuo punteggio di credito e l'importo del prestito che riceverai e il calcolatore calcolerà la durata del prestito e il tasso di interesse che verrà addebitato sul prestito.
Per il prestito è necessaria la prequalificazione
Quando ottieni la prequalificazione per un prestito, ottieni una rapida occhiata ai diversi tipi di offerte che potrebbero esserti offerte dal prestatore.
Come e perché ottenere una carta di creditoEsistono diversi istituti di credito online che eseguono un controllo soft del credito quando ti pre-qualifica per il prestito e ciò non influirà sul tuo punteggio di credito. Quindi, controllare il punteggio in anticipo sarà sicuramente una situazione vantaggiosa per te.
Durante il processo di prequalificazione ti potranno essere richiesti i seguenti dettagli.
- Obblighi di debito mensili (prestiti studenteschi, affitto, ecc.)
- Numero di Social Security.
- Reddito
- Indirizzo del lavoro, nome del datore di lavoro e numero di telefono.
- Indirizzi precedenti.
- Nome da nubile di tua madre.
- Data di nascita
- Nome del college e della specializzazione.
Quali sono i casi in cui non si ha la preidoneità per un prestito? A parte un punteggio di credito scarso, ci sono pochi altri motivi per cui viene negato un prestito.
- Poca o nessuna storia lavorativa.
- Reddito troppo basso.
- Troppe richieste di credito come richieste di carte di credito.
- Un rapporto debito/reddito elevato, superiore al 40%, è considerato rischioso.
Guardarsi intorno e fare una ricerca di mercato completa
I prestiti non garantiti sono forniti da banche, istituti di credito online e cooperative di credito. Confronta e confronta le offerte prequalificate con gli importi dei prestiti, i pagamenti mensili e i tassi di interesse di altri tipi di istituti di credito per ottenere la migliore offerta di prestito.
Le cooperative di credito possono offrire tassi di interesse bassi e condizioni flessibili, in particolare ai mutuatari che hanno uno scarso credito. Ti danno anche una buona possibilità per un piccolo prestito non garantito di $ 2,500 o meno.
Pochi dei più grandi istituti finanziari offrono prestiti non garantiti come Discover, Citibank Wells Fargo. Potresti anche ottenere tassi migliori da una banca della comunità locale, in particolare quando hai un buon rapporto con una banca. Oppure puoi ottenere piccoli prestiti da icash.ca.
In che modo i conti ad alto rendimento possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocementeConfronta le offerte di prestito con altre opzioni di credito
Prima di scegliere un prestito personale non garantito, controlla se hai diritto allo 0% carta di credito. Quando avrai un buon credito, riceverai una carta con uno 0% di interesse sugli acquisti futuri.
Controlla se otterrai o meno un prestito garantito se il tuo credito non è eccezionale. Tuttavia, per questo, avrai bisogno di garanzie come un bel conto di risparmio, un'auto o una casa. Se possiedi già una casa, prova a stipulare un mutuo per la casa o una linea di credito più economica di prestito non garantito.
Puoi anche verificare un prestito personale co-firmato che è un'opzione per i mutuatari che non si qualificano per un prestito in base alle proprie capacità. Il creditore sceglierà il reddito e la storia creditizia sia del cofirmatario che del mutuatario nell'approvazione del prestito. Un prestito di questo tipo può anche offrire termini e condizioni migliori e favorevoli.
Ultimo ma non meno importante, non dimenticare di leggere le clausole scritte in piccolo dei documenti del prestito prima di firmare sulla linea tratteggiata. Scopri le penalità di pagamento anticipato, i prelievi automatici, le sorprese APR e molti altri fattori del prestito.
I tuoi pagamenti verranno segnalati alle agenzie di credito? Se sì, il tuo punteggio ne trarrà beneficio. Quindi, a meno che tu non sia sicuro di essere d'accordo con le clausole scritte in piccolo del prestito, non farlo.
