Molte persone useranno queste parole in modo intercambiabile. Sebbene siano esperti in un settore di lavoro simile (aiutare le persone a raggiungere i propri obiettivi e aspirazioni monetarie), i loro compiti e le loro responsabilità differiscono.
Questo articolo si concentra su questi due professionisti, spiegandone in modo approfondito ruoli e differenze. Decifrando questi due titoli, i clienti possono trovare il professionista giusto per i servizi desiderati.
Quindi, consulente finanziario vs pianificatore finanziario, chi scegliere?
Cos'è un pianificatore finanziario?
Questo è un esperto che può aiutarti a elaborare un piano d'azione olistico per i tuoi obiettivi di acquisizione di denaro e ricchezza a lungo termine. Si tratta di personale specializzato che offrirà servizi personalizzati come:
- Aiutare i clienti con i loro budget.
- Comprendere gli estratti conto monetari.
- Offrendo consigli che puoi eseguire per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio a lungo termine.
- Aiutare i clienti nella pianificazione pensionistica.
Generalmente, sono professionisti che gestiranno il tuo intero portafoglio e ti guideranno nel raggiungimento dei tuoi obiettivi monetari da quando guadagnerai il tuo primo reddito fino alla pensione. Possono essere lavoratori autonomi o far parte di società di consulenza e fornitori di servizi.
Cos’è un Consulente Finanziario?
Si tratta di un esperto esperto nel settore finanziario che fornisce consulenza relativa al denaro. È un termine generale che può essere usato per descrivere un numero di persone che possono offrire aiuto in denaro. Ad esempio, un broker e un agente assicurativo rientrano in questo titolo professionale, sebbene il loro ambito di lavoro sia diverso.
Alcuni dei loro compiti includono:
- Gestione patrimoniale.
- Offrendo consigli per risparmiare denaro.
- Pianificazione fiscale.
- Consigliare i clienti su sagge opportunità di investimento.
- Investire per conto del proprio cliente.
Come distinguere i due esperti
Sebbene alcuni dei loro ruoli possano essere simili, la differenza tra un pianificatore finanziario e un consulente finanziario esiste ancora.
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Scopo del lavoro
Un pianificatore è più concentrato sulla costruzione di un piano d'azione approfondito a lungo termine. Fondamentalmente, i loro servizi sono all-inclusive e dettagliati.
Un consulente, d'altra parte, ha il compito di elaborare le giuste strategie per garantire che i clienti raggiungano questo piano. Saranno attivamente coinvolti nell'esecuzione delle strategie delineate dai loro colleghi.
Certificazione
Sebbene molti professionisti forniscano servizi di pianificazione nel settore finanziario, quelli che detengono il titolo CFP sono tenuti in grande considerazione.
Per ottenere il certificato CFP, un candidato deve possedere almeno una laurea e avere non meno di tre anni di esperienza in materia di pianificazione monetaria. La certificazione attesta la loro abilità e conoscenza nel consigliare i clienti su questioni legate alla finanza, consentendo loro di offrire un'ampia gamma di servizi servizi fiduciari.
Tuttavia, questo non è il caso dei loro omologhi.
Poiché un consulente può essere un termine generico per numerosi esperti nel settore finanziario, ciascuna delle professioni che rientrano in esso ha le sue certificazioni uniche.
Ad esempio, un esperto di gestione degli investimenti dovrà possedere una licenza Serie 65 ed essere registrato alla SEC mentre la certificazione Serie 7 e Registrazione FINRA sarebbe perfetto per un agente di cambio. Pertanto, quando si cerca un professionista che offra consulenza finanziaria, è fondamentale che i clienti eseguano la dovuta diligenza e ne assumano uno con le giuste certificazioni, in base ai servizi di cui hanno bisogno.
Quale dovresti scegliere?
Sei ancora indeciso tra pianificatore finanziario e consulente finanziario?
Per capire quale dei due è l’ideale per te, devi conoscere le tue esigenze.
Se hai un'esigenza specifica, ad esempio acquistare azioni o desideri una guida sugli investimenti, un consulente sarebbe perfetto. Tuttavia, se hai bisogno di un aiuto più ampio, ad esempio, per gestire la tua vasta ricchezza o per elaborare un strategia pensionistica, un pianificatore sarebbe di grande aiuto.
Riassumendo
Entrambi sono esperti che possono sfruttare la loro esperienza per aiutarti ad affrontare i tuoi problemi legati al denaro. Hanno i loro compiti designati e i loro nomi non dovrebbero essere usati in modo intercambiabile.
Pertanto, l’importanza di comprendere le loro differenze non può essere sottovalutata. È così che i clienti possono trovare un esperto guru della finanza che li guidi sulla strada del successo.
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