ponte aziende avvalersi di prestiti per aiutare con determinati aspetti finanziari dell'azienda. I prestiti alle imprese sono concessi ad imprese di diverse dimensioni con una serie di termini e condizioni particolari a seconda dello scopo del prestito.
Tipi di prestito aziendale in India
Diamo un'occhiata a diversi tipi di prestiti alle imprese in India.
PRESTITO START-UP
Destinati a nuove iniziative imprenditoriali, questi prestiti sono utilizzati per aiutare a finanziare le esigenze delle nuove attività. La storia creditizia del mutuatario è importante in questo tipo di richiesta insieme alla storia creditizia dell'azienda.
Per alcune organizzazioni finanziarie, l'attività deve inoltre avere un'età compresa tra sei mesi e un anno affinché i prestiti per l'avviamento vengano approvati.
I registri finanziari e gli estratti conto dell'azienda nei mesi precedenti la richiesta del prestito devono essere presentati alla banca della società finanziaria prima che l'elaborazione possa iniziare. Questi dettagli aiutano anche a determinare l'importo del prestito, i tassi di interesse, la durata e altri termini.
CAPITALE CIRCOLANTE
Questi sono i tipi di file prestiti commerciali di cui un'impresa si avvale per superare una periodica carenza di liquidità. Quando il capitale circolante sancito all'inizio dell'anno finanziario per un'azienda non riesce a coprire determinate spese, vengono utilizzati prestiti di capitale circolante. Questo tipo di prestito aiuta anche a coprire qualsiasi tipo di spesa che potrebbe verificarsi inaspettatamente.
Questi prestiti sono solitamente prestiti a breve termine e possono o meno richiedere garanzie collaterali o garanzie. La maggior parte dei servizi finanziari moderni autorizzano questi prestiti senza garanzie. I tassi di interesse su questi prestiti non sono elevati ma possono aumentare con un ritardo nel rimborso.
PRESTITO A TERMINE
Alto valore, prestiti commerciali a lungo termine che di solito fanno parte delle spese in conto capitale. Questi prestiti hanno una durata fissa che può variare da cinque a venti anni. I prestiti a termine garantiti (con garanzie collaterali o garanzie sotto forma di attività) hanno una durata più lunga rispetto ai prestiti a termine non garantiti (nessun requisito di garanzie collaterali o garanzie).
Il tasso di interesse su questi prestiti è solitamente nella fascia più bassa. Ma l'interesse può essere fisso o variabile ogni anno fino al rimborso del prestito.
La storia creditizia dell'azienda gioca un fattore decisivo molto importante per l'approvazione di questi prestiti da parte dell'istituto finanziario.
FINANZIAMENTO ATTREZZATURE
Come spiega il nome, questi prestiti servono per acquistare macchinari per le imprese. Questi prestiti sono generalmente apprezzati dalle aziende manifatturiere. Con questi prestiti possono essere finanziate anche apparecchiature informatiche e altre attrezzature per ufficio.
I prestiti per il finanziamento delle attrezzature sono specificatamente modellati per lo scopo e prendono le attrezzature acquistate come garanzia del prestito.
A volte, le organizzazioni finanziarie possono richiedere anche ulteriore sicurezza. La durata di questi prestiti è di 4-5 anni. I tassi di interesse applicati sono inferiori rispetto ai prestiti a termine.
Alcune banche dispongono di prodotti di prestito per il finanziamento delle attrezzature con importi di prestito che arrivano fino a 100 crore.
FINANZIAMENTO CON FATTURA
Questo tipo di finanziamento viene utilizzato per compensare il ritardo nei pagamenti da parte di un cliente ad un'impresa. Di solito, passa un certo periodo di tempo tra il momento in cui un'azienda emette una fattura e il momento in cui viene pagata. Questi prestiti possono essere utilizzati dalle banche contro la fattura emessa.
L'80% dell'importo della fattura viene sanzionato come prestito. Il creditore detrae una commissione di elaborazione e gli interessi quando l'azienda rimborsa i soldi a fronte del pagamento da parte del cliente. Questi costi aggiuntivi sono estremamente bassi rispetto ad altri tipi di prestiti alle imprese.
Il finanziamento delle fatture, noto anche come factoring o sconto su fatture, è molto vantaggioso per le piccole imprese in cui il flusso di cassa potrebbe non essere sempre stabile.
PRESTITO AZIENDALE CONTRO LA PROPRIETÀ
Un tipo di prestito aziendale in cui una proprietà di proprietà del mutuatario deve essere fornita come garanzia. L'importo sanzionato consentito da questi prestiti è solitamente pari al 70% del valore di mercato della proprietà. L'immobile posto in ipoteca deve essere esente da qualsiasi problematica legale affinché possa essere considerato valido.
La durata di questi prestiti può arrivare fino a 15-20 anni. I tassi di interesse, i termini e le condizioni di rimborso vengono decisi in base allo scopo del prestito e alle condizioni dell'immobile.
SCOPERTO
Conosciuta anche come linea di credito in contanti, un prestatore può sanzionare un determinato importo di scoperto a fronte di un deposito fisso che un mutuatario ha presso l'organizzazione prestatrice. Il mutuatario può utilizzare solo l'importo richiesto e pagare gli interessi sull'importo utilizzato.
Prima di emettere uno scoperto di conto, vengono presi in considerazione la storia creditizia, il rapporto con l'organizzazione finanziaria o la banca, il flusso di cassa aziendale del mutuatario. Gli interessi di rimborso vengono decisi in base alla durata del prestito. La somma di denaro può essere utilizzata in qualsiasi modo per l'azienda.
CARTA DI CREDITO AZIENDALE
Un tipo relativamente nuovo di prestito aziendale, che fornisce il mutuatario con breve termine ma finanziamenti immediati. Questi sono i prestiti che gli istituti finanziari utilizzano per attirare più persone ad avvalersi facilmente di un prestito garantendo determinati premi o cashback al momento del rimborso o addirittura all'utilizzo del denaro.
Si tratta però di prestiti ad alto interesse. Ma se il flusso di cassa di un’azienda è stabile e il prestito è solo di breve durata, La carta di credito aziendale può essere una buona opzione.
LETTERA DI CREDITO
Una garanzia monetaria che una banca fornisce al venditore o all'azienda assicurando il pagamento puntuale della merce, anche se l'acquirente ritarda i pagamenti. Questo è comunemente utilizzato nelle attività di esportazione/importazione in cui le transazioni avvengono tra paesi.
Le credenziali e la storia creditizia dell'acquirente vengono prese in considerazione prima che una banca fornisca una lettera di credito. Le linee guida per qualsiasi forma di lettera di credito sono emesse dalla Camera di commercio internazionale. Questo tipo di prestito aziendale è simile al finanziamento su fattura, tranne per il fatto che il rimborso è a carico dell'acquirente o del cliente.
ANTICIPO DI CONTANTI DEL COMMERCIANTE
Anticipo in contanti emesso a fronte delle vendite con carta di credito raccolte sul conto commerciante di un'azienda. La banca o l'istituto finanziario controlla quotidianamente le ricevute delle carte di credito per determinare se l'anticipo può essere fornito all'azienda in base alla garanzia del piano di rimborso.
I tassi su questi anticipi sono molto più alti rispetto a qualsiasi altro tipo di prestito aziendale. L’erogazione di questi prestiti è abbastanza rapida e può richiedere anche meno di 24 ore.
La maggior parte delle banche e delle organizzazioni finanziarie aiutano le imprese ad avvalersi dei migliori prestiti possibili secondo tutti i termini e le condizioni prevalenti.
